Pendahuluan
Pelantikan pemegang amanah bagi kanak-kanak untuk hartanah dalam gadaian menimbulkan persoalan berkenaan keperluan keizinan daripada pihak bank. Artikel ini membincangkan isu ini secara terperinci dengan melibatkan aspek undang-undang, syarat perjanjian gadaian, serta perspektif hukum syarak.
Kedudukan Bank Sebagai Pemegang Gadaian
Hak Bank Terhadap Hartanah
Hartanah yang digadaikan kepada bank terikat di bawah hak gadaian atau lien. Ini bermakna pemilik hartanah tidak boleh memindah milik, menjual, atau melibatkan hartanah tersebut dalam urusan lain tanpa keizinan bank. Oleh itu, pelantikan pemegang amanah yang boleh mempengaruhi pengurusan hartanah berpotensi memerlukan keizinan bank.
Syarat Perjanjian Gadaian
Kebanyakan perjanjian gadaian (charge agreement) menggariskan bahawa sebarang perubahan terhadap pemilikan atau hak pengurusan hartanah mesti mendapat kelulusan bertulis daripada bank. Walaupun pelantikan pemegang amanah tidak melibatkan pemindahan milik secara langsung, ia masih melibatkan hak pengurusan, yang mungkin dianggap sebagai perubahan dalam hubungan pemilikan.
Keperluan Keizinan Bank Dalam Keadaan Pelantikan Pemegang Amanah
Pelantikan Pemegang Amanah
Jika pemegang amanah dilantik untuk mengurus hartanah bagi pihak kanak-kanak, ia boleh dianggap sebagai perubahan entiti yang menguruskan hartanah tersebut. Dalam kebanyakan kes, ini memerlukan keizinan bank kerana mereka ingin memastikan hak gadaian mereka tidak terjejas. Bank ingin memastikan bahawa pemegang amanah yang dilantik dapat diiktiraf dalam urusan berkaitan pembayaran balik pinjaman atau tuntutan takaful.
Keizinan Bank dalam Kes MRTT
Dalam kes di mana MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) meliputi baki hutang gadaian, bank mungkin lebih fleksibel kerana hutang akan dilangsaikan apabila berlaku kematian pemberi hibah. Walau bagaimanapun, sebelum penyelesaian hutang melalui MRTT, keizinan bank masih relevan kerana gadaian belum dilepaskan sepenuhnya.
Perspektif Hukum Dan Praktikal
Dari Perspektif Syarak
Dalam hukum syarak, pelantikan pemegang amanah boleh dibuat tanpa melibatkan pihak ketiga seperti bank, selagi pelantikan itu tidak bercanggah dengan syarak dan tujuan hibah. Walau bagaimanapun, pelantikan ini tidak boleh melanggar hak gadaian yang telah dipegang oleh bank.
Dari Perspektif Undang-Undang
Di Malaysia, pelantikan pemegang amanah untuk kanak-kanak mestilah selaras dengan syarat yang ditetapkan dalam perjanjian gadaian. Bank biasanya akan memastikan bahawa pemegang amanah yang dilantik tidak mengganggu hak mereka sebagai pemegang gadaian.
Adakah Keizinan Bank Diperlukan?
Secara umumnya, keizinan bank diperlukan dalam kebanyakan kes untuk pelantikan pemegang amanah bagi kanak-kanak jika hartanah masih dalam gadaian. Ini disebabkan oleh beberapa sebab:
- Bank Mempunyai Hak Gadaian: Sebarang perubahan dalam pengurusan hartanah boleh mempengaruhi kepentingan bank.
- Perjanjian Gadaian Menyatakan Keizinan Perlu: Perubahan kepada pemilikan atau pengurusan hartanah biasanya memerlukan kelulusan bank seperti yang termaktub dalam perjanjian gadaian.
- Kepentingan Bank terhadap Takaful: Bank perlu memastikan pemegang amanah tidak akan menjejaskan tuntutan takaful (MRTT) yang akan menyelesaikan baki hutang.
Cadangan
- Rujuk Bank Terlebih Dahulu: Sebelum melantik pemegang amanah, dapatkan persetujuan bank secara bertulis.
- Dokumen Rasmi: Pastikan pelantikan pemegang amanah dilakukan melalui dokumen sah seperti hibah amanah atau deklarasi amanah yang diiktiraf oleh bank.
- Libatkan Peguam: Rundingan dengan peguam syarie dan perbankan adalah penting untuk memastikan proses berjalan lancar tanpa melanggar perjanjian gadaian.
Keizinan Bank Dalam Kes Hibah Hartanah Dalam Gadaian Dengan MRTT
Situasi Tanpa Keizinan Bank di mana:
- Hibah hartanah dalam gadaian.
- Pembiayaan dijamin oleh MRTT.
- Penerima hibah bukan kanak-kanak.
Keizinan bank tidak diwajibkan, tetapi lebih kepada pilihan. Ini kerana:
- Hak Gadaian Bank Tidak Terganggu: Walaupun hibah melibatkan perubahan pemilikan hartanah, selagi gadaian masih aktif dan hutang belum diselesaikan, hak gadaian bank ke atas hartanah itu kekal terpelihara.
- MRTT Melindungi Baki Hutang: Dalam kes ini, jaminan takaful (MRTT) memberikan kepastian bahawa baki hutang akan diselesaikan sekiranya pemberi hibah meninggal dunia.
- Tiada Isu Pengamanahan: Jika penerima hibah ialah orang dewasa, isu berkaitan pengurusan hartanah tidak timbul, kerana mereka boleh terus mengambil alih hak milik setelah gadaian dilepaskan, tanpa perlu melibatkan pihak ketiga seperti pemegang amanah.
Perspektif Undang-Undang dan Amalan Bank
Menurut Kanun Tanah Negara 1965, sekiranya gadaian masih aktif, sebarang pemindahan atau hibah memerlukan kebenaran bank. Namun, keperluan ini sering dipertimbangkan berdasarkan amalan bank tertentu. Kebanyakan bank memberikan kelonggaran untuk kes hibah yang dijamin oleh MRTT, terutama jika penerima hibah bukan kanak-kanak, kerana risiko kepada bank adalah rendah.
Kesimpulan
Dalam kes hibah hartanah dalam gadaian yang dijamin oleh MRTT dan penerima hibah adalah orang dewasa, keizinan bank tidak diperlukan secara wajib kerana hak gadaian bank kekal hingga hutang diselesaikan. Namun, mendapat keizinan bank boleh jadi pilihan untuk tujuan dokumentasi dan rekod, terutama bagi mengelakkan sebarang isu semasa proses pelepasan gadaian atau tuntutan MRTT. Jika tiada konflik, hibah ini boleh terus dilaksanakan dengan dokumen hibah yang sah dan mengikut syarat syarak.
Wallahu A’lam.
Penulisan ini dikreditkan kepada Tuan Haji Ahamd Termizi Abdullah dan penyusunan semula dan penambahbaikkan oleh Abu Nuha Nuwairah.